Karena piutang adalah salah satu aset terbesar Anda, sebagian besar bank mengakui nilai dari asuransi kredit perdagangan sebagai alat mitigasi risiko yang efektif untuk piutang Anda. Hal ini memungkinkan bank untuk mengatur fasilitas pembiayaan perdagangan untuk perusahaan Anda karena mereka menganggap polis asuransi sebagai jaminan. Bank kemudian dapat dijadikan sebagai Penerima Kerugian / Penerima Hak dengan menerbitkan tambahan polis untuk menyerahkan hasil manfaat klaim. Dalam beberapa kasus, bank memilih untuk membeli piutang Anda dan dapat dijadikan sebagai pihak yang diasuransikan bersama di bawah polis Anda.
Dengan demikian, hal ini juga dapat membantu mengurangi biaya pinjaman Anda dan membantu Anda bernegosiasi mendapatkan fasilitas yang lebih baik dengan bank Anda.
Perlindungan dari kerugian piutang hanya satu dari beberapa manfaat asuransi kredit perdagangan. Ketika piutang Anda diasuransikan, Anda dapat :
Meskipun Anda mungkin memiliki riwayat kerugian yang bersih, itu tidak menjamin bahwa kerugian tidak akan terjadi di masa depan. Tentu saja, riwayat kerugian yang bersih akan tercermin dalam tingkat premi yang menguntungkan yang akan kami tawarkan.
Ketenangan pikiran adalah alasan yang cukup kuat untuk memiliki asuransi kredit perdagangan. Yang lebih penting, setiap bisnis harus memiliki strategi untuk mengelola kerugian akibat piutang macet. Rata-rata 40% aset perusahaan berbentuk piutang dagang. Kadang-kadang angka tersebut jauh lebih tinggi. Sulit untuk memprediksi pelanggan mana yang akan gagal membayar. Hampir 50% dari semua gagal bayar berasal dari pelanggan dengan hubungan dagang yang stabil dan jangka panjang. Biaya akibat tidak dibayarnya piutang bagi bisnis bisa sangat besar.
Misalnya, jika margin keuntungan perusahaan adalah 5% dan salah satu pelanggannya gagal membayar utang sebesar $100,000, perusahaan harus menghasilkan penjualan tambahan sebesar $2,000,000 untuk mengganti keuntungan yang hilang. Yang lebih penting, aliran kas yang hilang bisa menghancurkan. Tidak dibayarnya piutang melemahkan perusahaan Anda dan menurunkan kapasitas investasi Anda.
Jika ada risiko yang akan datang, akan terlambat untuk membeli asuransi kredit perdagangan. Meskipun dengan portofolio yang seimbang, Anda tidak dapat memprediksi klaim yang tak terduga atau kerugian yang luar biasa. Sayangnya, bencana yang tidak terduga memang terjadi, misalnya, penipuan yang dilakukan oleh seorang manajer yang menyebabkan perusahaan menjadi bangkrut, atau kebangkrutan sekunder, yang berarti kebangkrutan pembeli utama dari klien Anda yang mempengaruhi bisnis klien Anda. Anda tidak pernah bisa yakin dengan kepastian 100% bahwa Anda memiliki semua informasi.
Asuransi kredit perdagangan mengasuransikan piutang dagang Anda dan melindungi bisnis Anda dari tagihan yang tidak dibayar akibat kebangkrutan pelanggan, gagal bayar, risiko politik, atau alasan lainnya.